60歳から年金を受け取ってNISA運用した場合どうなるのか？

こんにちは、加藤です。

今回も、一般的な65歳からではなく、

60歳から年金を受け取り始めることによって、

老後の経済にどのようなインパクトがあるのかについて

掘り下げていきたいと思います。

前回は、60歳から年金を受け取り、

すべて貯蓄した場合、

65歳の時点で手元に684万円が残るという話をしました。

ゼロ円か、684万円か。

どちらがお得かは一目瞭然ですよね。

それでは、60歳から年金を受け取り、

貯蓄ではなくNISAで運用した場合を見てみましょう。

以下の画像は、月額11.4万円を

年率5.0%で運用した場合の比較です。

＊この数字は過去の株式市場平均リターンを参考にした「一例」であり、

将来の成果を保証するものではありません。

なんと、65歳時点で775万円が手元に残ることが分かりました。

65歳からは毎月11.4万円の年金に加え、

この775万円を運用しながら生活できます。

ここで注目したいのが、65歳から受け取る場合との差額です。

60歳から受給すると、

月あたりの年金は36,000円少なくなります。

ですが、65歳以降、この36,000円を

毎月775万円の運用資産から取り崩して補填できれば、

65歳受給と同じ15万円になります。

さらに、残りの資産は運用を継続するので

資産寿命を長く保てる可能性があります。

そして、これをNISAで行うと、

運用益が非課税になる分、

老後の生活資金に大きなメリットをもたらすのです。

ここまでの内容、いかがでしたでしょうか。

60歳から年金を受け取ることが決して損などではなく、

むしろ老後のための最善策に思えませんか？

今回紹介したのはほんの１例です。

年金の金額や資産の種類など、ひとりひとり違うのが当たり前、千差万別です。

だからこそ、一度お金のプロに力を借りて計画を立ててみましょう。

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