私が「借金は固定、運用は変動」を大原則とする理由

こんにちは、加藤です。

 

前回は、現在上昇中の金利について基礎をおさらいし、

日本では「借金は変動、運用は固定」という考え方が一般的なのに対して、

私は「借金は固定、運用は変動を原則としている」とお伝えしました。

 

今回は私が「借金は固定、運用は変動を原則としている理由」について

詳しくお伝えしたいと思います。

 

まずは、「なぜ借金を固定にすべきか」についてお話ししましょう。

 

住宅ローンのような何十年も続く長期の借金は、

あなたの人生設計を大きく左右する重要事項です。

 

変動金利を選んだ場合、金利の変動で返済額が変わるだけでなく、

返済する金額が上昇し続ける可能性が高くなります。

また、毎月の返済額が予測できないとなると、

将来の計画が立てにくくなります。

 

そして何より、支払い続ける限り、

「最後までローンを払い続けることができるんだろうか」

という不安が、常に付き纏います。

 

人生という長距離マラソンを笑顔のまま完走するためには、

「未来の安心を買う」という意味でも、

借金は固定金利を選ぶことを強くお勧めします。

 

このように、原則として借金は固定を推奨している私ですが、

「変動金利」を選んだ方がいい人もいると考えています。

 

変動金利を選んだ方がいい人とは、

「金利が大幅に上がったとしても、

いつでも全額一括で返せるだけのお金に余裕がある人」です。

 

全額一括は返せないな・・・という状況なのであれば、

固定金利を選択する方が賢明な判断と言えます。

 

では次に、運用についてです。

なぜ「資産運用は変動」にすべきなのでしょうか。

 

理由はシンプルで、世の中の「物価の上昇」に対抗するためです。

 

今、世の中ではあらゆるものの値段が上がっています。

実際の消費者物価指数は、前年比2％前後で推移しているそうです。

 

つまり、預金で1％の利息を受け取っても、

物価が2％上がっていたら、

実質的には1％分、買えるものが減っていることなのです。

 

「貯金しておけば安心」という古い考えのままでは、

額面は減らなかったとしても、

買えるものが少しずつ減っていく・・・。

もはや、貯金だけでは資産を守れないことをぜひ忘れないでください。

 

人生設計の土台となる借金は、未来の安心を買うために「固定」を、

運用は物価の動きに合わせ「変動」を選ぶ。

これが、私の考えです。

 

世間一般とは真逆といえる考えですが、

私がこの考えに辿り着いたのは、

何を隠そう、私がマイホームを買った際の教訓があるからです。

 

次回は、ハラハラドキドキの連発！加藤のマイホーム購入エピソード

についてお伝えしたいと思います。

お楽しみに！

 

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