住宅ローンでモヤモヤしていませんか？知っておくべき「金利」のお話

こんにちは、加藤です。

 

最近ニュースなどでもよく耳にするようになりましたが、

今、日本の「長期金利」が上昇を続けています。

 

これからマイホームを買おうとしている方は、

「今は買うのをやめておいた方がいいのかな」

と躊躇しているかもしれません。

 

また、既に家を持っていて、住宅ローンを返済中の方は、

「金利は固定がいいのか？それとも変動が良いのか？」と、

日々モヤモヤしているのではないでしょうか。

 

そもそも「金利」とは何なのでしょうか。

ここで少し、おさらいをしてみましょう。

 

一言でいうと、金利とは、

「お金を借りる時のレンタル料（利息）」のことです。

 

例えば、あなたが家を買うために、銀行から3,000万円を借りるとします。

銀行はタダでお金を貸してくれるわけではありません。

3,000万円を長期間借りて、

レンタル料である「利息」を上乗せして返すことになります。

 

そして、この利息の支払い方には、

スマホの料金プランのように「固定プラン」と「変動プラン」の2つがあります。

 

＜固定金利＞

契約時に、「OO年間、利息はずっとOO%」と、

決めたら固定で変更がありません。

世の中の金利がどんなに上がっても、利息はずっと同じ金額なので、

将来の計画が立てやすく「安心」ではありますが、

利息が変動金利よりも少し高めに設定されていることが多いです。

 

＜変動金利＞

世の中の景気に合わせて、利息が定期的に見直されます。

利息は固定金利よりも低く設定されますが、

世の中の金利が上がると、利息も一緒に上がってしまいます。

将来、毎月の返済額がいくらになるか予測がつきません。

 

今、世の中で起きている「金利の上昇」とは、

まさにこの利息の見直しが始まっている状態のことを言います。

 

ここまでで、固定金利と変動金利の基礎はご理解いただけたと思います。

では、固定金利と変動金利、どちらを選べばいいのでしょうか？

 

私が知る限り、多くの日本人は、

「運用は固定（利息がほとんどつかない銀行に貯金するなど）にして、

住宅ローンを変動にする」という考えをお持ちのようです。

 

それに対し、私は常々クライアントさんに、

「住宅ローン（借金）は固定が大原則」だと伝え続けています。

お察しの通り、一般的な考え方とは真逆です。

 

なぜ、私が「住宅ローン（借金）は固定が大原則」と考えるのか。

その理由については、またの機会に詳しくお伝えしたいと思います。

 

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